鄰水縣人民政府辦公室關于印發鄰水縣創業擔保貸款實施辦法的通知
  • 2019-10-24 16:14
  • 來源:縣財政局
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各鄉鎮人民政府,各園區管委會,縣級各部門,中省市駐鄰單位:

《鄰水縣創業擔保貸款實施辦法》經十八屆鄰水縣人民政府第40次常務會研究同意,現將印發你們,請認真遵照執行。

鄰水縣人民政府辦公室

20191023

鄰水縣創業擔保貸款實施辦法

第一章

第一條為進一步規范和促進創業擔保貸款財政貼息工作,根據《四川省財政廳四川省人力資源社會保障廳中國人民銀行成都分行關于轉發〈財政部人力資源和社會保障部中國人民銀行關于進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通知〉的通知》(川財金〔201836號)精神,結合鄰水實際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱創業擔保貸款貼息,是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人,由創業擔保貸款擔保基金(以下簡稱擔保基金)提供擔保,向提供此項貸款的銀行業金融機構(以下簡稱服務銀行)申請貸款,由財政給予適當貼息的一項支持個人創業或小微企業擴大就業的民生政策。

第三條本辦法所稱擔保基金,是指由鄰水縣人民政府出資設立,用于為創業擔保貸款提供擔保的專項基金。該基金由鄰水縣創業融資擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)負責運營管理,擔保基金根據實際需求不斷充實壯大基金規模。

第四條本辦法所稱服務銀行,是指相關部門以一定方式確定的為創業擔保貸款業務服務的銀行。服務銀行的確定由人民銀行鄰水支行(以下簡稱縣人行)會同鄰水縣財政局(以下簡稱縣財政局)、鄰水縣人力資源和社會保障局(以下簡稱縣人力資源和社會保障局)從符合該項貸款業務需求的銀行中,根據銀行機構實力、服務能力、服務水平、工作經驗等方面采用綜合評定方式確定。

第二章貸款對象、條件及用途

第五條本辦法所稱貸款發放對象是指在鄰水縣登記注冊并符合條件的個人創業者和小微企業。

1.個人創業者。是指在法定勞動年齡范圍內,經工商注冊創辦個體工商戶、企業、農民專業合作社的城鄉勞動者。包括:城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創業農民。

2.小微企業。是指當年(申請之日前連續12個月內)新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員(不包括大學生村官、留學回國學生、返鄉創業農民工、網絡商戶)數量達到企業現有在職職工人數25%(超過100人的企業達到15%)、并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業。小微企業認定標準按照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011300號)執行。

第六條借款人應符合以下條件:

1.具有鄰水縣戶籍;

2.有具體經營項目;

3.未享受基本養老保險待遇,具有法定民事行為能力;

4.信用記錄良好,無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規行為;

5.個人創業者除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)外,申請人提交創業擔保貸款申請時,本人及其配偶應沒有其它貸款。

第七條創業擔保貸款只能用于借款人企業或創業項目開辦經費、流動資金周轉、技術改造等生產經營活動,不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資,不得用于違反國家有關法律、法規和政策規定的用途。

第三章貸款額度、期限及利率

第八條個人創業擔保貸款額度由服務銀行根據創業者個人有關情況合理確定,最高額度為15萬元(含)。小微企業創業擔保貸款額度由服務銀行根據小微企業實際招用符合條件的人數合理確定(每人不超過15萬元),最高額度為300萬元。

第九條借款人、服務銀行應當根據借款人經營活動和資金周轉情況,約定創業擔保貸款還款方式和計結息方式,合理確定貸款期限。個人創業擔保貸款最長不超過3年(借款人3年內退休的,貸款期限最晚至其退休之日止),小微企業創業擔保貸款(選擇財政貼息的)最長不超過2年。

第十條創業擔保貸款利率按貸款合同簽訂日人民銀行貸款基準利率上浮1個百分點執行。創業擔保貸款利率應在貸款合同中載明,服務銀行不得以任何形式變相提高創業擔保貸款實際利率。

第四章貸款反擔保

第十一條擔保公司按以下規定,要求創業擔保貸款借款人提供反擔保或取消反擔保。

1.個人創業者。需有1名縣財政全額供養的在職人員向擔保公司進行連帶責任反擔保(每人最高承擔15萬元的擔保責任)。

2.小微企業。選擇擔保方式的小微企業,貸款額度50萬元(含)以內的,既可以選擇縣財政全額供養的在職人員向擔保公司進行連帶責任反擔保,也可以選擇提供相應的抵質押物作為反擔保;貸款額度在50300萬元(含)的,需向擔保公司提供相應的抵質押物作為反擔保。

3.反擔保人的擔保期限最后日期不得超過其法定退休日。

4.對獲得市級以上榮譽稱號的創業人員、創業項目、創業企業,經金融機構評估認定的信用小微企業、商戶、農戶、經營穩定守信的二次創業者等特殊體原則上取消反擔保。

第五章貸款擔保、催收、代償、風險分擔及基金損失處置

第十二條擔保基金所需資金從縣財政一般預算中安排,其擔保貸款責任余額原則上不得超過擔保基金余額的5倍。達到5倍時,縣人力資源和社會保障局應暫停受理新的創業擔保貸款申請,服務銀行應立即停止創業擔保貸款業務。

第十三條服務銀行應于創業擔保貸款到期前一個月通知借款人還款。借款人到期未歸還本息,擔保公司應告知其反擔保人,并依法追究借款人和反擔保人的法律責任。

第十四條創業擔保貸款逾期30天仍未歸還的,在1個月內由服務銀行向擔保公司發出代償通知書,并按其風險分擔比例,扣劃擔保基金代償借款人的本金;擔保公司代償后,對借款人及其反擔保人進行追償,反擔保人及其所在單位應予以配合,按委托扣款承諾書履行代扣代繳責任。

第十五條創業擔保貸款風險損失由擔保公司承擔本金損失的70%,合作銀行承擔本金損失的30%。界定貸款損失的期限為不超過貸款本金到期三個月和未按約定支付貸款利息期限到期三個月。

第十六條擔保基金經法定程序確定無法收回的,報財政審核政府審批后按相關法律法規的規定予以核銷。

第六章貸款流程及管理

第十七條創業擔保貸款原則上按照借款人申請,人社部門按規定審核借款人資格,服務銀行按職責盡職調查和審核放貸,財政部門按規定貼息的流程辦理。

第十八條服務銀行應制訂內部創業擔保貸款管理辦法,規范貸前調查、貸中審批和貸后管理等各個環節,加強對貸款資金投向的監督管理;應優化服務流程,建立高效的審批機制,縮短審批時間,簡化貸款申請和審批手續。

第十九條個人創業者和小微企業向人社部門提出貸款申請,人社部門對借款人進行資格審核,服務銀行對貸款用途的真實性及經營風險進行盡職調查,并根據貸款管理規定,要求申請人提供其他相關材料;需提供反擔保的,應辦理反擔保手續。經審核同意貸款的,通知申請人辦理貸款具體發放手續。

第二十條個人創業者申請創業擔保貸款,需提供下列材料原件及復印件(一式四份)。

1.《鄰水縣創業擔保貸款審批表》(個人);

2.《營業執照》副本或民辦非企業注冊材料;

3.借款人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明及反擔保材料;

4.經營場所房產證或租賃合同;

5.申請人為重點群體的,需同時提供有關部門核發的相關證件或證明材料;

6.申請人被評為市級以上創業典型、獲得省以上創業示范基地推薦等信用良好、符合取消反擔保條件的個人創業者,需同時提供有關部門、單位的推薦函或證明材料。

第二十一條小微企業申請創業擔保貸款,需提供下列材料原件及復印件(一式四份)。

1.《鄰水縣創業擔保貸款審批表》(小微企業);

2.《營業執照》副本及法人身份證;

3.小微企業認定有關材料;

4.《企業當年新招用重點群體人員花名冊》

5.當年新招用符合條件人員的勞動合同、工資表、繳納社會保險費記錄、《就業登記證》或畢業證等身份佐證材料。

第七章創業擔保貸款貼息及擔保經費

第二十二條借款人按貸款政策及貸款合同約定按付息,到期還本;財政對個人及小微企業創業擔保貸款所付利息按標準貼息,貼息資金由財政按季撥付服務銀行,再由服務銀行轉付借款人。

1.個人創業者。貸款期限為一年、兩年期的,全額貼息;貸款期限為三年期的,第12年全額貼息,第三年不予貼息。

2.小微企業。自行抵押擔保和反擔保貸款的小微企業,在貸款期限內,財政將按貸款發放日人民銀行同期同檔次貸款基準利率的50%給予貼息無反擔人和無抵押物由擔保公司擔保貸款的小微企業,財政不予貼息。

第二十三條對已享受財政部門貼息支持的小微企業創業擔保貸款,可通過創業擔保貸款擔保基金提供擔保支持。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人創業者和小微企業,可繼續提供創業擔保貸款貼息,但累計次數不得超過3次。

第八章貼息資金和獎補資金分擔、撥付及申報

第二十四條符合條件的個人和小微企業創業擔保貸款貼息資金與獎補資金由中央財政、省級財政和縣財政分別承擔70%21%9%,縣級承擔的貼息及獎補資金由縣財政每年納入預算。

第二十五條服務銀行按季填報創業擔保貸款財政貼息資金申報審核表,經擔保公司、縣人力資源和社會保障局和縣人行審核簽章后,向縣政府提交貼息資金報告。貼息資金報告經縣政府審批后,縣財政局在1個月內將貼息資金撥付服務銀行。獎補資金(創業擔保貸款當年發放額的1%),由縣財政局根據績效評價結果提出分配方案,報縣政府審定后撥付服務銀行、擔保公司等單位,用于其工作經費補助。創業擔保貸款工作經費(創業擔保貸款當年發放額的1.5%)由財政納入財政預算,由預算單位(人力資源和社會保障局)用于擔保公司代償、追償、訴訟等工作費用。

第二十六條服務銀行及擔保公司應做好貼息及獎補資金申報工作,服務銀行應嚴格按照政策如實申報,于每年1月底前將上年度貼息及獎補資金,經擔保公司、縣人力資源和社會保障局及縣人行審核后報縣財政局,縣財政局審核匯總于每年2月底前以正式文件報省財政廳,做好清算工作。

第九章部門職責

第二十七條縣人力資源和社會保障局負責做好創業擔保貸款財政貼息政策宣傳、業務培訓及貸款主體資格審查等工作。

擔保公司負責做好擔保基金的管理;貸款反擔保及取消反擔保措施的審查;逾期貸款催收、追償;制訂反擔保及取消反擔保管理辦法等工作。

服務銀行負責貸款用途的真實性及經營風險評估核查;制訂創業擔保貸款管理辦法;建立創業擔保貸款發放臺賬,及時申請財政貼息和代償資金;及時將貼息資金轉撥借款人。

縣人行負責會同縣財政局、縣人力資源和社會保障局建立跨部門協調機制,定期召開聯席會議,共同做好創業擔保貸款政策的組織和實施工作;建立健全創業擔保貸款數據統計和監測制度;指導服務銀行落實創業擔保貸款政策要求。

縣財政局負責做好貼息資金和獎補資金的申報、管理、撥付、清算及項目績效評價工作;加強對創業擔保貸款財政貼息執行情況的監督管理。

第十章

第二十八條本實施辦法由縣財政局、縣人力資源和社會保障局、縣人行負責解釋。

第二十九條本實施辦法自20191123日起實施,有效期5本辦法實施前已生效的創業擔保貸款合同,按原合同約定執行。2017629鄰水縣人民政府辦公室印發《鄰水縣創業擔保貸款實施辦法(試行)》(府辦201770)同時廢止。

附件:1.鄰水縣創業擔保貸款審批表(小微企業)

     2.鄰水縣創業擔保貸款審批表(個人)

     3.創業擔保貸款財政貼息資金申報審核表

     4.就業局所需資料及要求 

     5.鄰水縣創業融資擔保有限公司所需資料及要求

     6.經辦銀行所需資料及要求

解讀鏈接:《鄰水縣人民政府辦公室關于印發鄰水縣創業擔保貸款實施辦法的通知》文件解讀

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